什么是数字银行？为什么国际商业企业应该拥有一个？ (2026)

由于可供选择的银行众多，开立银行账户的方式也多种多样，对于设立外国公司和开展跨境业务的企业来说，开立普通银行账户通常是最困难的选择。

目前，许多企业选择在数字银行开设账户，因为数字银行在很多方面都比传统银行账户具有优越的优势。

让我们在本文中与 GLA 一起了解什么是数字银行、在数字银行开设网上银行账户是否真的是企业的正确选择，以及企业可以利用哪些优势在 2025 年获得竞争优势。

1.什么是数字银行？

数字银行是 完全通过在线平台提供金融服务的形式，消除对物理分支的依赖。

客户无需前往实体银行进行交易，而是可以使用移动应用程序或门户网站来管理账户、转账、支付账单，甚至无需前往银行即可 100% 在线借钱。 

企业需要了解各国数字银行的 3 个主要特征：

• 完全在线：数字银行是100%网上银行，没有实体分支机构，所有服务均远程提供。
• 跨平台兼容：企业可以通过智能手机、平板电脑或笔记本电脑访问银行，支持主要通过电子邮件、电话、在线会议
• 经政府许可：数字银行必须获得政府许可并满足非常严格的安全和财务要求才能进行金融活动，例如数字银行牌照、新加坡主要支付服务提供商牌照或美国MSB牌照。

数字银行的典型例子包括英国的Revolut银行和巴克莱银行。

在越南，Techcombank、Vietcombank、Timo、BIDV也开发了强大的数字银行应用程序，满足国内和国际需求。

2. 电子银行和数字银行有什么区别？

数字银行（Digital Banking）、电子银行（E-banking）、网上银行和网上银行服务等许多概念经常互换使用，使用户很容易混淆。 

尽管它们的共同点都是在互联网上运行，但每种类型都有不同的性质和功能。下面的对比表将阐明以上两个概念。

3. 为什么国际企业应该考虑在数字银行开设账户？

除了在新加坡、美国、香港、马来西亚、泰国等企业国家的实体银行开设银行账户之外，开设数字银行账户将是另一种选择策略，具有以下好处：

3.1.节省开业成本和运营成本 

实体银行的开户成本非常高，并且有强制性的账户维护要求。这些往往是中小企业开展国际业务时面临的困难。 

1. 交易费用高。
2. 账户管理费高。
3. 外币兑换费高。
4. 如果余额未达到企业客户的维护门槛，则需支付摊销费。

数字银行不存在上述问题，企业可以轻松开设账户，无需管理费，无隐藏费用，在多币种（美元、港币、新元、人民币）收款、付款和转账时节省资金。

3.2.轻松、快速、安全地转账和接收多种货币

在全球商业环境中，公司不断面临着从世界各地的客户、合作伙伴和供应商转移和接收多种货币的需要。

如果使用传统的财务方法，这是一个很大的挑战： 

• 转换费高。
• 处理时间长达3-5天。
• 管理现金流很困难。
• 缺乏灵活性，许多手动步骤。
• 必须为每种货币开设多种账户类型

数字银行是一种有效的解决方案，可以帮助企业轻松、快速、安全地处理多币种交易。数字银行应用现代技术和法律，让支付变得更容易

• 公司可以保留， 以美元、欧元、英镑、新加坡元发送和接收付款 和许多其他货币，无需开设多个银行账户。

例如，企业可以直接从其账户以人民币向中国供应商付款，而无需通过银行，并在 24 小时内从美国收到美元资金。 

• 当天快速汇款时间 借助现代技术，如创新的 SWIFT 或当地银行合作伙伴的专属网络。
• 与实体银行相比，外汇汇率具有竞争力。

3.3.开户过程很简单

与国外传统银行经典、多层次的流程和艰巨的审核要求不同，数字银行应用最新变化的安全法和先进的网络技术，帮助开户流程100%数字化，缩短 开放时间。

3.4.现代安全技术

相当于实体银行，要获得金融业务证书，数字银行需要满足金融信息安全要求。 

特别是，由于它们是数字银行，因此企业对在线安全技术进行了大量投入，有助于降低欺诈风险和安全风险，提供愉快的体验。

最清楚地体现了数字银行对安全和数据保护的承诺是GXS网上银行：这是新加坡第一家获得信息通信媒体发展局（IMDA）授予奖项的电子银行。 数据保护认证。 （数据保护信任标志 - DPTM）

3.5.增强客户体验

与实体银行不同，数字银行服务几乎 24/7 运营，允许企业随时随地为客户提供服务。 

特别是开户流程并不像实体银行那么复杂，让公司在2-4周或2-4天内即可拥有账户。

特别是，企业可以在短短几分钟内就自己的问题和问题获得客户经理的直接支持。

3.6.通过数字银行轻松记账

数字银行通过集成工具和实时可视化数据连接，帮助企业更有效地管理财务、减少错误并节省时间。

此外，企业可以轻松地将数字银行账户与QuickBooks和Xero等国际会计软件连接起来，使现金流管理和企业税务合规变得更加容易。

4. 哪些企业适合使用数字银行？

数字银行不仅适合个人，而且也是多种类型企业的理想解决方案。

企业从数字银行中受益最多

1. 该公司需要频繁地以多种货币进行交易，并且需要跨境转账。
2. 公司主营出口货物和跨境电子商务。
3. 初创公司和科技公司需要投资资金。
4. 该公司拥有国际客户群和合作伙伴，因此需要以实惠的成本提供简单、快速的汇款服务。

5. GLA 如何支持企业开设数字银行账户？

GLA 凭借在帮助企业通过成功的数字银行账户有效管理财务方面的经验，将支持企业在数字银行开设至少 1 个账户。 信誉良好，有执照 在新加坡、美国、香港等地直至成功：

• 数字银行咨询最适合公司需求，开通成功率较高。
• 准备适当且准确的文件和信息，以增加开业的可能性。
• 与银行专家合作解决问题。
• 支持与银行专家合作处理出现的问题。
• 需要时支持在实体银行开设银行账户。
• 注册Paypal、Stripe等国际支付网关的咨询和支持

6. 有关数字银行账户的常见问题

主要思想脱颖而出

• 数字银行是100%在线运营、没有实体分支机构、获得政府许可并提供与传统银行类似服务的银行。
• 电子银行是实体银行的一部分，通过APP为用户提供基本功能。
• 在数字银行开户有助于节省成本，缩短转账和收款时间，安全性高。
• 与外国客户和合作伙伴合作的公司，对跨境交易有很高的需求，并且需要接收多币种资金以进行快速处理，应考虑在数字银行开设账户。